Най-бързият начин за изплащане на дълга по кредитна карта

Гети изображения

Ето най-бързия начин за изплащане на дълга по кредитна карта

В зависимост от ситуацията, дългът по кредитната карта е като зареден пистолет, тъй като може или да спаси финансовия ви живот, или да го вземе. И така, поради тази причина всеки път, когато използвате кредитната си карта, трябва да намерите най-бързия начин да изплатите дълга си възможно най-скоро.

Има определени моменти при използване на кредитна карта имат смисъл, като по време на извънредни ситуации или неочаквани събития като ремонт на автомобил или бизнес разходи.

Но ако не сте внимателни, честото използване на кредитни карти може бързо да се увеличи и да се превърне от малка искра в извън контрол на горски пожар. Това е така, защото кредитът е лесен за използване, така че може да навлезе в голяма сума и да стане трудно да се изплати.

За да ви помогна да избегнете това, ще ви разкажа подробно какво представлява дългът по кредитната карта, въздействието му върху отчета ви за кредит, процеса на събиране и доказан метод за трайно излизане от дълга на кредитната карта.

Какво представлява дълга по кредитна карта?



Дългът по кредитната карта е револвиращ срочен дълг, отворена кредитна линия за ваше използване при определен лихвен процент.

Наличен е и за вас, докато плащате минималните месечни плащания, така че след като платите остатъка, можете да продължите да го използвате до кредитния си лимит. Тези плащания варират някъде от 1 1/2% или повече от общото Ви салдо.

Историята на вашите плащания се отчита в трите големи кредитни бюра: Equifax, Experian и Transunion. Освен това това ще повлияе на резултата ви от FICO, кредитна класация, предназначена да измерва риска от кредитиране на потребителите.

Кредитният рейтинг класира кредитополучателите от 0 до 850 и колкото по-висок е резултатът от FICO, толкова по-добре ще бъде получено вашето заявление от банките.

Но ако не го платите, има сериозни последици.



Последици от неплащане

Когато не извършите предвидените плащания, кредиторът ще започне да отчита късно и пропуснати плащания в кредитни бюра. Освен това ще трябва да плащате закъснели неустойки и евентуално да повишите лихвения си процент, за да се приспособите към новия риск, който представлявате.

След като това се случи, ще установите, че качеството на кредитния отчет започва да пада заедно с вашия FICO, което затруднява квалификацията за финансиране при изгодни условия или изобщо не отговаря на изискванията.

Кредиторът обикновено ще се опита да се свърже с вас, ако пропуснете първото си плащане, за да актуализирате сметката си. Повечето заемодатели не ви докладват пред кредитните бюра за закъснение с плащане с 30 дни, но запазват това право. Но ако закъснявате с плащането с повече от 60 дни, то гарантирано ще бъде отчетено във вашия кредитен отчет.

След 90 дни, без да извърши плащане, банката ще направи последен натиск да се свърже с вас и да ви предупреди, че освен ако не направите акаунта си актуален, дългът ви ще бъде изискан и ще отиде в колекции.

Изплащане се извършва, когато банка е направила всеки опит да привлече клиента, но клиентът не успява да го направи. За да извади лошия дълг от счетоводните си книги, банката ще обозначи заема като изплащане, за да го отдели от останалата част от кредитния си портфейл.

Причината банките да правят това е, че банкирането е силно регулирана индустрия от федералното правителство. Ако една банка има твърде много несъбрани дългове в своите книги, тогава федерален банков одитор може да установи, че банката е изложена на риск от несъстоятелност и не може да обслужва своите вложители. Ако това се случи, банката може да бъде възпрепятствана да дава повече заеми, докато не се отърве от лошия си дълг.

Когато дългът се начисли от кредитния портфейл на банката, той влиза във фазата на събиране и се отчита в кредитните бюра като такъв. Това ви прави изключително непривлекателни за кредиторите и е малко вероятно да отговаряте на условията за финансиране.

След това банките ще продадат лошия си дълг на частна колекторска агенция на намалена цена от начислената сума. Тук започвате да получавате ежедневни телефонни обаждания и няколко писма от колекторската компания, което може да бъде стресиращо и мизерно преживяване.

Съдилищата и затвора

Не можете да бъдете затворен в наказателен съд, защото не сте платили дълга си, но може да бъдете съден в граждански съд. Кредиторът може да ви съди за вашите лични активи, за да покрие дължимия дълг, или можете да подадете молба за несъстоятелност.

Накратко, фалитът изисква съдилищата да ви защитят от този сценарий, като изтрият всички задължения за личен дълг, за да ви позволят да започнете отначало.

Въпреки това, подаването на молби за несъстоятелност има сериозни последици и трябва да сте подготвени да поставите гигантска глава 7 в несъстоятелност във вашия кредитен отчет. Той ще остане там през следващите седем години, оставяйки ви много малко перспективи да се класирате за финансиране през това време.

Облекчаване на дълга и получаване на помощ



За да получите помощ, помислете дали да не отидете в агенция за облекчаване на дълга или да получите заем за консолидация на дълга.

Агенцията за облекчаване на дълга може да ви помогне да излезете с бюджет и да действате от ваше име, за да получите по-изгодни условия с кредитор. Не е гарантирано, но понякога те са успешни.

Ако общият ви дълг е намален, бъдете готови той да бъде отчетен, както е уреден във вашия кредитен отчет. Това се счита за отрицателно, тъй като не сте изпълнили отговорностите си, както е било първоначално договорено, но това ще окаже краткотраен натиск от вас.

Можете също така да помислите за консолидиране на дълговете си със заем. Това често намалява общото Ви плащане, което улеснява изплащането на дълга Ви.

Има много опции за заеми за консолидация на дългове, като например заемане от вашата пенсионна сметка от 401 000, теглене на заем за домашен капитал или кандидатстване за личен необезпечен заем. Ако тръгнете по този път, просто се уверете, че не започнете да таксувате отново кредитните си карти, или просто ще се върнете там, където сте започнали.

Методът на снежната топка

И накрая, най-добрият вариант е просто да платите това, което дължите. Използвайки метода Snowball, един от най-бързите начини да изплатите целия дълг на кредитната си карта, можете да си върнете финансовия контрол и да станете без дълг.

  1. Направете списък с всичките си кредитни карти. След това до всяка кредитна карта запишете минималното си месечно плащане.
  2. Сега избройте кредитните карти от най-ниската дължима сума до най-високата дължима сума.
  3. След това запишете колко допълнително можете да си позволите да плащате към дълга си всеки месец.
  4. Приложете допълнителните средства към кредитната карта, която има най-ниското салдо в допълнение към текущото си минимално плащане.
  5. След като тази кредитна карта бъде изплатена, вземете това общо плащане и се поглезете, за да отпразнувате изплащането на картата.
  6. След това започнете да прилагате това общо плащане върху минималното плащане на следващата карта, докато то бъде изплатено.
  7. Продължавайте да повтаряте това, докато всички кредитни карти и дългове бъдат изплатени.


Ангажирайте се с този план и не начислявайте повече дълг, в противен случай просто ще се удавите в дългове до края на живота си.
Но ако се ангажирате с този план, тогава можете да поемете контрола върху дълга си, да подобрите финансовия си живот и да изчистите кредитния си отчет завинаги.